Quem constrói uma história de trabalho em Marília e região sabe o valor de cada conquista. Seja na fundação de um negócio familiar, na consolidação de uma empresa ou nos investimentos feitos ao longo de décadas, cada patrimônio carrega consigo tempo, esforço e a dedicação de uma vida inteira.
No entanto, há um tema fundamental que costuma ser deixado de lado por ser visto como desconfortável: o planejamento sucessório. Pensar no futuro do patrimônio para as próximas gerações não é prever o fim, mas garantir que tudo o que você construiu continue protegendo e amparando sua família com tranquilidade.
O custo da falta de planejamento
Na ausência de uma estrutura planejada, a transmissão de bens acontece por meio do processo tradicional de inventário. Na prática, isso pode significar custos expressivos — como o Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), honorários advocatícios e taxas cartorárias —, que podem consumir de 10% a 20% do valor total dos bens. Além do impacto financeiro, o processo costuma ser burocrático e desgastante em um momento delicado, além de moroso.
Alternativas modernas e inteligentes (dica Canaã)
A boa notícia é que o mercado financeiro e a legislação oferecem instrumentos modernos que trazem eficiência tributária e organizam a sucessão de forma harmoniosa:
- Previdência Privada (VGBL): Excelente ferramenta para rápida liquidez. Os recursos investidos não entram no inventário e são repassados aos beneficiários indicados em poucos dias, garantindo suporte financeiro imediato à família sem travar a sucessão.
- Holdings Familiares: Ideal para quem possui múltiplos imóveis ou empresas. A criação de uma holding permite estruturar a doação de quotas com reserva de usufruto aos filhos, mantendo o controle total dos bens com os pais enquanto viva.
- Fundos Exclusivos: Para famílias empresárias e com maior volume patrimonial, esses fundos oferecem gestão personalizada e diferimento fiscal, otimizando impostos ao longo do tempo.
- Seguro de vida: Com um custo baixo e uma eficácia alta, o seguro resolve o problema de uma forma simples e rápida. Se feito da maneira correta, ele cobre as custas da transmissão e destina todos os outros recursos para o ganho máximo. Não precisando tirar dinheiro de investimentos para isso, e não tendo um custo alto em vida, como por exemplo o imposto ITBI na passagem em vida.
O próximo passo
Planejar a sucessão não significa abrir mão do controle do seu dinheiro hoje. Trata-se de escolher como sua história continuará sendo contada amanhã, protegendo a harmonia familiar e garantindo a continuidade do seu legado na nossa região.
Na Canaã Capital, ajudamos famílias e empresários a desenharem estratégias personalizadas para proteger e perpetuar suas conquistas com segurança e eficiência.
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Equipe da Canaã Capital, escritório credenciado à XP Investimentos em Marília
